wealthsimple 포트폴리오

BestJo 2025. 9. 8. 04:05

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Wealthsimple 택스 파일링이나 신용카드, rrsp/tfsa 계좌에 대한 설명은 많은데 포트폴리오 적립에 대한 소개는 없는 것 같아서 내 블로그에 소개해 본다.

1. Wealthsimple 파킹통장 (다음에 쓸 글)
2. Wealthsimple tax filing
3. Wealthsimple portfolio investment
4. Wealthsimple MMF https://bbjo.tistory.com/m/528

이렇게 세가지를 쓰고 싶은데 오늘은 우선 3번.

그럼 계좌개설부터 포트폴리오 설정까지 천천히 가보자...

우선 홈 화면에 아래쪽에 add or move account 선택하면
계좌 신규개설과 타사 계좌 이전 옵션이 나온다.

TFSA와 RRSP, 혹은 FHSA는 소득공제가 가능한 계좌이기 때문에 이게 우선 중요한 계좌인데

나처럼... 캐나다 온지 얼마 안돼서 RRSP와 TFSA 한도가 낮은 사람들은 캐달러나 미달러 투자를 더 하고 싶다면 과세 투자를 할 수 밖에... 캐나다에서 일을 해도 맞벌이가 아니라서 저축이 어렵지만 웰스심플 포트폴리오 투자가 괜찮아 보여 공유한다. 최근 한국에서 거주하는 사람들 중에서도 wealthsimple을 이용하는 포스팅을 봐서... 이젠 투자에 있어 국경이 정말 많이 낮아졌다느 걸 실감한다. wealthsimple은 (나는 안 하지만) 코인 투자도 할 수 있어서 다양한 자산에 투자하는 사람들에게는 좋은 투자 플랫폼이라는 것에 동의한다.

RRSP (registered retirement savings plan) 노후자금계좌로 출금도 매우 제한적인 경우에만 허용
TFSA (tax free savings account- 한국의 ISA와 비슷한 세제혜택 계좌, 해지 하지 않고 출금 가능하지만 규칙 사항이 있으니 이또한 확인 필수)
: 이 둘은 캐나다 거주 기간에 따라 불입 한도, limit이 있어서 마음대로 마구 입금하면 안된다. 페널티를 물거나 overcontribution에 따라 폼 작성하고 캐나다 cra에 신고를 추가로 더 해야하는 여러가지 불편함이 있으니.. cra 본인 계정에서 꼭 한도를 확인하고 이용해야함.

아무튼 그래서 오늘은 자유롭게 적립해 나갈 "세금공제 아닌" 계좌를 알아보고 있음.

편하게 + 안전하게 수수료 내더라도 포트폴리오로 하고 싶어서 나는 포트폴리오 3번을 골랐다.

다양한 포트폴리오 옵션들이 나온다.
물론.. 포트폴리오는 제안된 구성을 편집해서 좀더 커스터마이징 가능..

오늘은 추천하는 포트폴리오를 구경해 보자.. :)

잠깐 extra cash쪽을 보자면..
dynamic bond: 국채/회사채/하이일드 채권 액티브,
core bond: 보수적, 캐나다채권 안전한 회사채,
MMF: 저위험 단기채권(T-bill, commercial paper)으로 저축과 비슷한 금리=한국 RP와 비슷 (MMR)

총5가지의 포트폴리오가 나오고 historical로 백테스트 (의미 없다고 생각하지만) 보여주고 예상금액(projection)도 보여준다.
Protfolio 4가지 유형
Agressive 공격적
Growth 성장형
Balanced 균형적
Conserver tive 보수적
상세안내..

예시는... 일시 예치 5만불 + 매달1천불 불입시, 30년 뒤 1.9M 될거라는 projection

ACWV는 low-beta (시장 변동값이 1이라면 시장을 많이 따라가지 않는) blackrock (ishares) 펀드.
공격형 포트폴리에서 그나마 균형 잡는 역할을 하는게 아닐까...

두번째 성장형 포트폴리오

공격형에 비해 US와 이머징 비롯한 투자가 낮고 채권과 금 추가 = 투자자산이 다각화 된 것이 더 나아보임이 더 나아보임

아무래도.. 장기로는 이렇게 하면서 리밸런싱하는게 괜찮을듯 보인다.

저축 대신 이런 포트폴리오 투자에 올인한다면... 63% fixed income도 안정적이고 괜찮을 거 같다. 특히 지금같이 모든 자산이 올랐을 때는..

이 모든 옵션의 끝에.. <find your portfolio>도 해봤음..
goal이 중요한 것 같지는 않고
timeline과 risk를 기준으로 추천하는 것 같다.

내가 관심 있는 것만 찾아 보려고 했는데.. ~~기계적인 일이 적성에 맞아서~~ ㅜ 결국 20개를 다 찾아보았다고 한다.

	soon (0-1년)	near-term (1-3년)	down the line (4-10년)	in the future (+10년)
lowest risk	yield 3% high-yield cash 100%	yield 3% high-yield cash 100%	yield 3% high-yield cash 100%	conservative
low risk	yield 3.7% ultra short-term bons 48%	yield 3.7% core bond	conservative	balanced
medium risk	yield 3.7% ultra short-term bons 48%	yield 3.7% core bond	balanced	growth
high risk	yield 3.7%	conservative	growth	aggressive
highest risk	yield 3.7%	growth	aggressive	aggressive

이걸 보니 더욱 헷갈리고 할지말지 결정이 어려운데..
중요한건 은행 금리가 3% 아래이기 때문에
적립식이라면 us 주식이나 지수 투자도 괜찮겠지만
목돈은 안전하게 yield 3%~ low risk로 3.7%로 예금대신 채권을 사는게 맞는 것 같다.

저의 리퍼럴로 가입하시면 서로 $25 받습니다~

wealthsimple.com/invite/I5KA7W